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理專慫恿借錢投資可賺利差 真相是他做到業績你身陷風險-高雄借錢推薦高富合法當舖最安全



 

2020年7月24日 上午6:00

理專根據年資、等級有不同的業務目標,以資深理專為例,每月必須做到4,500萬的金額,相當於為銀行創造180萬元的手續費收入,換算下來每小時必須賺進1萬元的手續費。為達業績目標,銀行會鼓吹理專幫客戶「活化資產」,引導顧客將房子抵押貸款投資高配息商品。

 

「現在房貸利率只要2%上下,把房子抵押借錢出來,去投資年利率8%的基金,等於實賺6%。1,000萬每年就可帶來60萬元的現金流。」是理專常見的話術之一。

 

「借錢不會讓獲利倍增,但風險卻加倍。」資深理專分析,假設手邊有100萬元,再向銀行借100萬元,等於投入200萬投資,賠了1成,即損失20萬元,也就是你原有的100萬資產僅剩80萬,相當於損失20%,但跟銀行借款100萬元的負債仍在,而且借錢還得付利息,「過程中誰萬無一失呢?當然是借錢給你的銀行。」借2賺6,絕非無風險套利,投資人一定要將萬一賠錢的最壞情境設想進去,才不會草率做出「貸款投資」的決定。

 

「選擇投資型保單連結高配息基金,每個月不僅有息收當作生活費,等你走了還有一筆保險金可以留給下一代。」下次再聽到理專這樣說,要思考的是,你走了,受益人可以領到保險金,但萬一你一直沒有走呢?投資型保單裡的危險保費會隨著年齡增加,且直接從你的基金單位扣除,直到保單價值歸零,若繳不出保費,保單也因此失效。

 

資深理專提醒,許多退休族聽到每月領息又死後保本,相當心動,但實際上配息可能來自本金,但基金淨值一方面還要支付危險保費,最終變成息收越領越少、支出越來越多,保單失效,人走了也不會有保險金可以留給後代。

 

「投資有賺有賠,怎麼能期待理專只會幫你賺錢?他只是資訊的提供者。」Jim男強調,投資一定要貨比三家,就像買房子時,一定要多看幾間;買車子時也要試乘,做性能與價格比較,「但為何買金融商品時,可以在草草的幾分鐘內就投入上百萬呢?」

 

金融商品今天不買,明天還是買得到,投資人千萬別心急,甚至你可以拿著A銀行理專推薦的商品到B銀行問問,就可以聽到商品的可能風險。「其實破解話術最好的方法,就是思考現實生活中真的有這種好康存在嗎?」一位資深理專殷殷叮嚀。

 

資料來源引用:https://reurl.cc/rxm25k

 

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