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2019-02-27 20:23

近期買房「0自備」話題很夯,有些民眾對不用花任何自備款就能買到房子,大喊實在太誇張了;有些人又認為,這種方案都吸引到沒什麼存款、還款能力差的人來買房子,而這類人容易還不出錢,恐怕會出現「斷頭潮」,房子被銀行收回法拍。但住展房屋網企研室認為,輿論把「0自備」形容成洪水猛獸,是因為對實務操作不夠暸解;況且,造成斷頭潮的關鍵,其實與房價漲跌息息相關,與「0自備」則根本沒什麼關係。

 

我們先釐清幾個問題,「0自備買房,是否容易吸引到還款能力差的客戶?」我們的答案:「是!」下一個問題,「還款能力差的客戶,能輕易買到0自備的房子嗎?」我們的答案:「錯!」

 

住展房屋網企研室分析,口袋較淺的民眾,確實比較願意買0自備的建案,但他們想買,不代表就買得到。實務上,0自備建案通常是銀行貸款7成到8成,剩下的2成到3成,由裝潢修繕貸款或公司貸來補足。所謂公司貸,就是建商借給客戶錢。

 

建商拿自己的錢借給民眾買房子,額度大約是成交總價的2到3成。若以建商賣一間房子淨利3成來看,如果這筆公司貸拿不回來,建商即使賣掉了房子,也等於完全沒賺到錢。因此,建商為了保住利潤,必需跟銀行一樣,「控制放款風險、提高授信品質」。

 

換言之,不是阿貓阿狗來買0自備的房子,建商就會通通賣給你。如果把0自備建案的購屋門檻,想成跟第四台當舖廣告所說的「來就借」、「不囉嗦馬上放款」,那就大錯特錯了。

 

更何況,即使建商不審核,以0自備隨便把房子賣給還款能力差的客戶,該客戶也很難通過銀行審查與貸款。事實上,正因0自備的建案,建商與銀行要承擔更高的風險,所以借款會更有謹慎,並沒有想像中那麼容易。

 

住展房屋網企研室強調,過去發生過斷頭潮或棄屋潮,主要原因幾乎都與房價大幅下跌有關;因為房價跌太兇,民眾才會寧願斷頭、放棄房子不繳貸款。房價若在短時間內重挫的話,就算是自備款二成、三成的房子,照樣會出現斷頭潮。

 

總的來說,把0自備視為房市潛在威脅,根本言過其實。因為0自備在多數狀況下,只是一種銷售手段,而非真的可以輕易買到房子!

 

資料來源引用:https://money.udn.com/money/story/5621/3668988

 

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